Mini-Kredit
Der Mini-Kredit ist kein Verbraucherkredit wie jeder andere
Der Mini-Kredit, wie er auf dem Markt angeboten wird, bezeichnet einen Vorschuss über einen sehr geringen Betrag, der binnen weniger Wochen zurückzuzahlen ist. Das ist ein entscheidender technischer Punkt: Ist ein Kredit in weniger als drei Monaten rückzahlbar und mit keinen oder vernachlässigbaren Kosten verbunden, so ist er ausdrücklich vom Schutzregime des Verbraucherkredits ausgenommen. Wir sagen das lieber deutlich, statt Garantien vorzuspiegeln, die es nicht gibt.
Konkret entfällt in diesem Fall Folgendes: die 14-tägige Widerrufsfrist, das standardisierte vorvertragliche Informationsblatt, das formgerechte Vertragsangebot und der Annahmeformalismus. Es gelten weiterhin die allgemeinen Regeln zu Geschäftspraktiken und die Wuchergrenze. Was die Werbung als Einfachheit darstellt, ist in Wirklichkeit ein Fehlen von Schutzrechten.
Achten Sie auch auf die Begriffe: Sobald die Laufzeit drei Monate übersteigt oder nennenswerte « Gebühren für beschleunigte Bearbeitung » hinzukommen, wird das Produkt wieder zum Verbraucherkredit und muss sämtliche Pflichten erfüllen. Auf den effektiven Jahreszins umgerechnet, erreichen diese Eilgebühren bei einer so kurzen Laufzeit häufig sehr hohe Werte.
- Unser reguliertes Angebot: von 5.000 € bis 25.000 € zum festen Jahreszins von 3,90 %
- Außerhalb des Verbraucherkreditregimes bei < 3 Monaten und vernachlässigbaren Kosten: kein 14-tägiges Widerrufsrecht
- Die « Gebühren für schnelle Bewilligung » wiegen im Verhältnis zur tatsächlichen Laufzeit sehr schwer
- Wir bevorzugen einen regulierten Express-Kredit, wann immer das möglich ist
Die Konditionen
Das Ausnahmeregime
Weniger als drei Monate Rückzahlung und keine oder vernachlässigbare Kosten: Das Produkt fällt aus dem Anwendungsbereich der Artikel L.312-1 ff. Keiner der üblichen Schutzmechanismen des Verbraucherkredits greift dann.
Die tatsächlichen Kosten
Gebühren von 10 € auf 100 € Kredit über drei Wochen bedeuten aufs Jahr gerechnet erhebliche Kosten. Der Betrag in Euro wirkt harmlos, der entsprechende Zinssatz ist es nicht.
Der Kettenkredit-Effekt
Das Hauptrisiko ist nicht ein einzelner Mini-Kredit, sondern die Abfolge: Man nimmt einen Kredit auf, um den vorherigen zu tilgen. Das ist ein klassischer Auslöser eines Überschuldungsverfahrens.
Unsere Positionierung
Wir sind zugleich Kreditgeber und Makler. Unsere Arbeit besteht zuerst darin zu prüfen, ob ein regulierter, besser geschützter und oft günstigerer Kredit Ihrem Bedarf entspricht.
So läuft es ab
Bemessen Sie den Bedarf in Euro und in Tagen
Ein Liquiditätsengpass von zehn Tagen vor dem Gehalt ist etwas anderes als ein Bedarf von 2.000 €. Die genaue Zahl festzulegen verhindert, länger als nötig zu leihen.
Schöpfen Sie die kostenlosen Lösungen aus
Ausgehandelter Dispositionskredit, Stundung bei einem Gläubiger, Nothilfe des Sozialamts (CCAS) Ihrer Gemeinde: Diese Wege kosten oft nichts und verdienen es, vor jedem Kredit geprüft zu werden.
Vergleichen Sie mit einem regulierten Kredit
Unser Rechner beziffert einen kleinen klassischen Kredit. Wenn Betrag und Laufzeit es zulassen, bietet Ihnen der Express-Kredit weit mehr Sicherheiten.
Lesen Sie jede Gebührenzeile
Eilzuschlag, Bearbeitungsgebühren, Stundungsgebühren: Addieren Sie sie und setzen Sie sie ins Verhältnis zu Kreditbetrag und Laufzeit. Das ist die einzige Zahl, die zählt.
Unser Ansatz bei sehr kleinen Beträgen
- Wir sagen Ihnen, wann Sie nicht leihen sollten: Manchmal ist das der beste Rat
- Wir verweisen auf einen regulierten Kredit statt auf ein Ausnahmeprodukt, wann immer das möglich ist
- Wir weisen auf das Risiko einer Kette von Mini-Krediten und dessen Folgen für das FICP hin
- Wenn sich mehrere kleine Schulden angesammelt haben, prüfen wir eine Kreditzusammenlegung
Häufige Fragen
Nicht zwangsläufig. Erfolgt die Rückzahlung in weniger als drei Monaten bei keinen oder vernachlässigbaren Kosten, entgeht das Produkt dem Regime des Verbraucherkredits, und die Frist des Artikels L.312-19 gilt nicht. Prüfen Sie unbedingt die vertragliche Einordnung, bevor Sie unterschreiben.
Die Prüfungen sind leichter, aber kein seriöser Kreditgeber zahlt Mittel ohne Identifizierung und ohne Analyse der Kontobewegungen aus. Ein Angebot « ganz ohne Prüfung » sollte Sie alarmieren, nicht beruhigen.
Bei Abschluss wird er dort nicht eingetragen. Ein qualifizierter Zahlungsausfall bei einem dem Verbraucherkreditregime unterliegenden Kredit führt hingegen zu einer Eintragung. Wiederholte Zahlungsausfälle wiederum werden früher oder später in Ihren Kontoauszügen sichtbar.
Ja, vor allem zwei: einen kleinen Express-Kredit als Verbraucherkredit von 5.000 € bis 50.000 € oder den begleiteten Mikrokredit für Privatpersonen, der gemeinsam mit sozialen Beratungsstellen für Eingliederungsvorhaben vergeben wird.
Nein. Artikel L.322-2 des französischen Code de la consommation verbietet es, vor der tatsächlichen Auszahlung der Mittel irgendeinen Betrag zu erheben. Jede Forderung nach einem « Kostenvorschuss » oder einer vorherigen « Kaution » ist unzulässig: Das ist ein klassischer Betrug.
Wir sind Kreditgeber und Makler für regulierte Kredite, und unsere Anträge werden von 5.000 € bis 25.000 € geprüft. Wir prüfen lieber eine Finanzierung, die dem Schutzregime unterliegt, oder sagen Ihnen ehrlich, dass keine Kreditlösung zu Ihrer Situation passt.
Liquiditätsbedarf?
Bevor Sie ein Ausnahmeprodukt abschließen, lassen Sie uns prüfen, ob ein regulierter Kredit passt. Unsere Anträge werden von 5.000 € bis 25.000 € zum festen Jahreszins von 3,90 % geprüft. Die Prüfung ist kostenlos und unverbindlich.
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
