Interdit Bancaire
Être fiché ne vous interdit pas de déposer une demande
Vous pouvez déposer une demande de crédit sur ce site même en situation d’interdit bancaire. Nos demandes sont étudiées à partir de 5 000 €, au taux annuel fixe de 3,90 %. Votre dossier est examiné comme tout autre : revenus, charges, reste à vivre et origine de l’inscription.
Soyons clairs sur ce que cela signifie, et sur ce que cela ne signifie pas. Déposer une demande et la faire étudier est un droit ; obtenir un accord n’en est pas un. Les prêteurs ont l’obligation légale de consulter les fichiers FICP et FCC de la Banque de France avant tout octroi, et une inscription active reste un motif fréquent de refus. Nous ne pouvons donc vous promettre aucun accord : toute publicité annonçant un « crédit garanti même fiché », une « solution pour tous » ou un « accord sans refus » est mensongère et relève de la pratique commerciale trompeuse sanctionnée par l’article L.121-2 du Code de la consommation.
Cette page vous explique donc les deux choses : comment déposer votre demande, et ce que recouvre exactement votre situation — combien de temps l’inscription dure, comment la faire lever, et quelles autres pistes existent : rachat de crédits avant l’incident, microcrédit personnel accompagné, ou saisine de la commission de surendettement.
Notre engagement est celui de la franchise : nous étudions votre dossier et, si nous estimons qu’il n’a pas de chance d’aboutir, nous vous le disons plutôt que de vous laisser espérer. Si votre situation est régularisable, nous vous indiquons par quoi commencer.
- Vous pouvez déposer une demande même fiché : elle sera étudiée, sans garantie d’octroi
- Demandes étudiées à partir de 5 000 €, au taux annuel fixe de 3,90 %
- FCC : interdiction bancaire liée aux chèques ou aux cartes — 5 ans maximum
- FICP : incidents de remboursement de crédit ou surendettement — jusqu’à 7 ans
- La consultation de ces fichiers est obligatoire pour tout prêteur
- Aucun frais ne peut vous être réclamé avant le versement des fonds (art. L.322-2)
Les caractéristiques
Interdit bancaire (FCC)
Il s’agit d’une inscription au Fichier central des chèques, généralement après l’émission d’un chèque sans provision non régularisé. Elle vous prive de la possibilité d’émettre des chèques. La durée est de 5 ans, mais la levée est immédiate dès régularisation.
Fiché FICP
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers enregistre les impayés caractérisés (5 ans) et les dossiers de surendettement (jusqu’à 7 ans selon le plan). C’est ce fichier qui bloque le plus directement l’accès au crédit.
Vos droits maintenus
Être fiché ne vous prive pas de compte bancaire. Le droit au compte permet de faire désigner un établissement par la Banque de France, avec les services bancaires de base gratuits.
Consulter votre situation
Vous pouvez vérifier gratuitement votre inscription au FICP et au FCC auprès de la Banque de France, en agence sur présentation d’une pièce d’identité ou via son service en ligne. C’est toujours la première chose à faire.
Comment ça se passe ?
Vérifiez ce qui est réellement inscrit
Beaucoup de personnes se croient fichées à tort, ou ignorent que leur inscription a déjà expiré. Demandez le relevé à la Banque de France : c’est gratuit et cela clarifie tout le reste.
Régularisez ce qui peut l’être
Pour le FCC, provisionner et régler le chèque impayé entraîne une radiation rapide. Pour le FICP, l’apurement de l’impayé conduit le prêteur à demander la levée : il en a l’obligation une fois la dette réglée.
Examinez les pistes disponibles
Selon le cas : renégociation directe avec vos créanciers, microcrédit personnel accompagné via un réseau d’accompagnement social, ou aide d’urgence du CCAS. Aucune de ces pistes n’est un crédit classique, et c’est justement le point.
Si les dettes dépassent vos capacités
Saisissez la commission de surendettement de la Banque de France. Le dépôt est gratuit, suspend les poursuites en cas de recevabilité et peut aboutir à un rééchelonnement, un gel des intérêts ou un effacement partiel.
Ce que nous pouvons, et ne pouvons pas, faire pour vous
- Peut : étudier un rachat de crédits avant que les incidents ne surviennent — c’est le moment où il est le plus efficace
- Peut : vous orienter vers le microcrédit accompagné ou la commission de surendettement selon votre situation réelle
- Peut : vous expliquer précisément la démarche de levée d’inscription après régularisation
- Peut : recevoir et étudier votre demande à partir de 5 000 €, que vous soyez fiché ou non
- Ne peut pas : vous garantir un accord pendant une inscription FICP active. Quiconque vous l’affirme vous ment
Questions fréquentes
Oui : vous pouvez déposer votre demande sur ce site et elle sera étudiée, à partir de 5 000 €. En revanche, aucun accord ne peut vous être garanti : la consultation du FICP est obligatoire avant tout octroi et une inscription active conduit fréquemment au refus. Nous vous dirons franchement ce que nous estimons possible dans votre situation.
L’interdiction bancaire concerne le FCC et sanctionne un incident de paiement, typiquement un chèque sans provision : vous ne pouvez plus émettre de chèques. Le surendettement relève du FICP et traduit une incapacité durable à faire face à l’ensemble de vos dettes. Les deux fichiers, les deux procédures et les deux durées sont distincts.
FCC : 5 ans maximum, avec radiation immédiate en cas de régularisation. FICP : 5 ans pour un incident de remboursement, jusqu’à 7 ans dans le cadre d’un plan de surendettement. Un remboursement intégral permet d’obtenir une levée anticipée.
Réglez l’impayé, puis demandez par écrit à l’établissement déclarant de saisir la Banque de France pour radiation. L’établissement est tenu de le faire une fois la régularisation effective. Conservez toutes les preuves de paiement.
Non, c’est illégal. L’article L.322-2 du Code de la consommation interdit de percevoir une quelconque somme avant le versement effectif des fonds. Toute demande de « frais de dossier », « caution » ou « assurance » à payer d’avance est une escroquerie : n’envoyez rien et signalez-le.
Redoublez de prudence. Prêter de l’argent à titre habituel est une activité réglementée. Les annonces de « particulier prêteur sérieux » ciblant les personnes fichées sont, dans la quasi-totalité des cas, des arnaques à l’avance de frais. Un prêteur légitime est immatriculé et ne vous demande jamais d’argent avant de vous en verser.
Déposer votre demande ou faire le point
Vous pouvez déposer votre demande dès maintenant : elle sera étudiée à partir de 5 000 €, sans qu’aucun accord ne soit promis d’avance. Et si vous n’êtes pas encore fiché alors que vos mensualités deviennent difficiles à tenir, c’est maintenant qu’une solution existe. Notre analyse est gratuite et notre réponse sera franche, même si elle est négative.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
