Smartphonekrediet
De vraag die u zich moet stellen voordat u leent
Een topsmartphone kost vandaag tussen 800 € en 1.500 €. Dat is een reëel bedrag, en de vraag om financiering is legitiem — een kapotte telefoon betekent afgesneden zijn van werk, administratie en naasten. Maar als kredietgever en makelaar beginnen wij met een evidentie: meerdere jaren lenen voor een goed dat in achttien maanden de helft van zijn waarde verliest, is zelden de juiste berekening.
Een voorbeeld van gezond verstand, tegen onze vaste jaarrente van 3,90 %: op een toestel van € 1.000 kost een krediet over 36 maanden tientallen euro’s aan interesten, terwijl u uw telefoon nog zult afbetalen wanneer die traag is geworden, buiten garantie valt en aan vervanging toe is. De juiste vraag is niet « welke maandlast? » maar « hoeveel zal dit toestel gekost hebben tegen de tijd dat ik het vervang? ».
Drie alternatieven verdienen het om vóór elk krediet te worden onderzocht: de betaling in 3 of 4 keer, bij de verdeler vaak kosteloos, het refurbished toestel met garantie, dat de prijs bij een identiek gebruik vaak halveert, en de huur met aankoopoptie, overzichtelijk maar waarvan de gecumuleerde kostprijs soms hoger ligt dan een contante aankoop. Past geen enkele daarvan, dan valt over een krediet van een klein bedrag te praten — en onderzoeken wij het.
- Bedrag: van € 500 tot € 25.000, tegen een vaste jaarrente van 3,90 %
- De betaling in 3 of 4 keer is vaak de goedkoopste oplossing
- Gekoppeld krediet mogelijk bij de verkoper: ontbonden als het toestel niet wordt geleverd
- Onder € 500 behandelen wij geen dossier: gespreide betaling is dan geschikter
De kenmerken
De gespreide betaling
Gespreid over 3 of 4 vervaldagen en vaak kosteloos, ontsnapt zij onder de 90 dagen aan het stelsel van het consumentenkrediet. Ze is bijna altijd goedkoper dan een krediet over 24 maanden. Ga enkel de aangekondigde dossierkosten na.
Het refurbished toestel
Een model van het vorige jaar, gereviseerd met commerciële garantie, kost vaak 40 tot 50 % minder voor een nagenoeg identiek gebruik. Dat is de doeltreffendste hefboom: hij schakelt de noodzaak om te lenen uit.
De huur met aankoopoptie
Maandelijkse huur, toestel op het einde van de overeenkomst teruggegeven of gekocht. Overzichtelijk, maar tel alle huurgelden plus de aankoopoptie op: het totaal overstijgt vaak de contante aankoopprijs.
Het gekoppelde krediet bij de verkoper
Is het verbonden aan de verkoop van het toestel, dan geniet het artikel L.312-48: wordt de telefoon nooit geleverd, dan wordt het krediet van rechtswege ontbonden. Dat beschermt beter dan een niet-gekoppeld krediet.
Hoe gaat het in zijn werk?
Nagaan of het krediet nodig is
Vergelijk eerst gespreide betaling, refurbished toestellen en prijzen buiten de lanceringsperiode. Een model dat twaalf maanden eerder uitkwam, lost het probleem vaak op zonder enige financiering.
De totale kostprijs becijferen, niet de maandlast
Bekijk in de simulator de lijn « totale kostprijs ». Dat is het enige cijfer dat vergelijkbaar is tussen een krediet, een huur en een betaling in vier keer.
De behoeften groeperen indien nodig
Komt de telefoon bovenop andere uitgaven, dan is één enkele, beter onderhandelde persoonlijke lening beter dan drie financieringen opgestapeld bij drie verschillende verdelers.
Een gratis onderzoek aanvragen
Blijft een krediet gerechtvaardigd, dan financieren wij het rechtstreeks of laten wij meerdere instellingen concurreren op de totale kostprijs, tegen een vaste jaarrente van 3,90 %.
Wat wij u zullen zeggen, ook al kost het ons een dossier
- Dat bij kleine bedragen een betaling in 3 of 4 keer bijna altijd een krediet klopt
- Dat een refurbished toestel met garantie de behoefte aan financiering vaak gewoonweg wegneemt
- Dat het opstapelen van kleine kredieten bij meerdere verdelers uw bankdossier verzwakt
- Dat als een krediet zich toch opdringt, ons onderzoek gratis en vrijblijvend blijft
Veelgestelde vragen
Onze aanvragen worden van € 500 tot € 25.000 onderzocht. Onder die drempel worden de behandelingskosten van het dossier niet terugverdiend: de in de winkel aangeboden betaling in 3 of 4 keer is dan geschikter.
Wordt zij binnen minder dan 90 dagen terugbetaald en zonder kosten of met verwaarloosbare kosten, dan ontsnapt zij grotendeels aan het stelsel van het consumentenkrediet. Let op: zij opent dan niet dezelfde bescherming, met name niet de herroepingstermijn van 14 dagen.
De wettelijke conformiteitsgarantie van twee jaar geldt tegenover de verkoper, of het toestel nu gefinancierd is of niet. U blijft het krediet evenwel terugbetalen zolang het geschil loopt, behoudens ontbinding van de verkoop bij een gekoppeld krediet.
Eén op zichzelf staand en correct terugbetaald krediet: neen. Meerdere gelijktijdig lopende financieringen van kleine bedragen: ja — zij verzwaren uw schuldgraad en kunnen ertoe leiden dat een groter project enkele maanden later wordt geweigerd.
Neen. Het is een gewoon consumentenkrediet, gekoppeld als het bij de verkoper wordt afgesloten, niet-gekoppeld als het via een persoonlijke lening verloopt. Voor dit type goed bestaat er geen afwijkend stelsel.
Er nog een lijn aan toevoegen is zelden het juiste antwoord. Een herfinanciering van kredieten kan het geheel van uw maandlasten verlichten, maar verlengt de looptijd en verhoogt de totale kostprijs: wij becijferen beide voordat u beslist.
Twijfel over de beste formule?
Maak samen met ons gratis de balans op. Als het krediet niet het juiste antwoord is voor een telefoon, zeggen wij u dat duidelijk.
Let op! Geld lenen kost geld. Ga na of u de maandlasten kunt dragen voordat u zich verbindt.
