Smartphone-Kredit
Die Frage, die man sich vor einem Kredit stellen sollte
Ein hochwertiges Smartphone kostet heute zwischen 800 € und 1.500 €. Das ist ein realer Betrag, und der Finanzierungswunsch ist legitim — ein kaputtes Telefon bedeutet, von Arbeit, Behördengängen und Angehörigen abgeschnitten zu sein. Doch als Kreditgeber und Makler beginnen wir mit einer Selbstverständlichkeit: Über mehrere Jahre einen Kredit für ein Gut aufzunehmen, das binnen achtzehn Monaten die Hälfte seines Werts verliert, ist selten die richtige Rechnung.
Ein Beispiel mit gesundem Menschenverstand, zu unserem festen Jahreszins von 3,90 %: Bei einem Gerät für 1.000 € fallen bei einem Kredit über 36 Monate mehrere Dutzend Euro Zinsen an, und Sie zahlen Ihr Telefon noch ab, wenn es bereits langsam geworden, aus der Garantie gefallen und reif für einen Ersatz ist. Die richtige Frage lautet nicht « Wie hoch ist die Rate? », sondern « Wie viel wird dieses Gerät gekostet haben, wenn ich es wechsle? ».
Drei Alternativen verdienen es, vor jedem Kredit geprüft zu werden: die Zahlung in 3 oder 4 Raten, beim Händler oft gebührenfrei, das generalüberholte Gerät mit Garantie, das den Preis bei gleichem Nutzen häufig halbiert, und die Miete mit Kaufoption, übersichtlich, deren Gesamtkosten aber mitunter über dem Barkauf liegen. Passt keine davon, lässt sich über einen Kredit über einen kleinen Betrag reden — und wir prüfen ihn.
- Betrag: von 500 € bis 25.000 €, zum festen Jahreszins von 3,90 %
- Die Zahlung in 3 oder 4 Raten ist oft die günstigste Lösung
- Zweckgebundener Kredit beim Händler möglich: aufgehoben, wenn das Gerät nicht geliefert wird
- Unterhalb von 500 € bearbeiten wir keinen Antrag: Die Ratenzahlung ist dann besser geeignet
Die Konditionen
Die Ratenzahlung
Auf 3 oder 4 Raten verteilt und oft gebührenfrei, entgeht sie unterhalb von 90 Tagen dem Regime des Verbraucherkredits. Sie ist fast immer günstiger als ein Kredit über 24 Monate. Prüfen Sie lediglich die angegebenen Bearbeitungsgebühren.
Das generalüberholte Gerät
Ein Modell des Vorjahres, generalüberholt und mit Herstellergarantie, kostet bei nahezu gleichem Nutzen häufig 40 bis 50 % weniger. Das ist der wirksamste Hebel: Er beseitigt den Kreditbedarf.
Die Miete mit Kaufoption
Monatliche Miete, Gerät am Vertragsende zurückgegeben oder gekauft. Übersichtlich, aber addieren Sie alle Mieten plus die Kaufoption: Die Summe übersteigt oft den Barkaufpreis.
Der zweckgebundene Kredit beim Händler
Ist er an den Verkauf des Geräts geknüpft, greift Artikel L.312-48: Wird das Telefon nie geliefert, wird der Kredit von Rechts wegen aufgehoben. Das schützt besser als ein nicht zweckgebundener Kredit.
So läuft es ab
Prüfen, ob der Kredit nötig ist
Vergleichen Sie zuerst Ratenzahlung, generalüberholte Geräte und Preise außerhalb der Markteinführungsphase. Ein zwölf Monate zuvor erschienenes Modell löst das Problem oft ganz ohne Finanzierung.
Die Gesamtkosten beziffern, nicht die Monatsrate
Sehen Sie sich im Rechner die Zeile « Gesamtkosten » an. Das ist die einzige Zahl, die sich zwischen einem Kredit, einer Miete und einer Zahlung in vier Raten vergleichen lässt.
Bedarfe bündeln, wenn nötig
Kommt das Telefon zu anderen Ausgaben hinzu, ist ein einziger, besser verhandelter Privatkredit besser als drei aufeinandergestapelte Finanzierungen bei drei verschiedenen Händlern.
Eine kostenlose Prüfung anfordern
Bleibt ein Kredit gerechtfertigt, finanzieren wir ihn direkt oder lassen mehrere Institute bei den Gesamtkosten in den Wettbewerb treten, zum festen Jahreszins von 3,90 %.
Was wir Ihnen sagen werden, auch wenn wir dadurch einen Vorgang verlieren
- Dass bei kleinen Beträgen eine Zahlung in 3 oder 4 Raten einen Kredit fast immer schlägt
- Dass ein generalüberholtes Gerät mit Garantie den Finanzierungsbedarf oft schlicht beseitigt
- Dass das Anhäufen kleiner Kredite bei mehreren Händlern Ihre Bonität verschlechtert
- Dass unsere Prüfung, falls ein Kredit dennoch nötig ist, kostenlos und unverbindlich bleibt
Häufige Fragen
Unsere Anträge werden von 500 € bis 25.000 € geprüft. Unterhalb dieser Schwelle amortisieren sich die Bearbeitungskosten des Vorgangs nicht: Die im Geschäft angebotene Zahlung in 3 oder 4 Raten ist dann besser geeignet.
Wird sie in weniger als 90 Tagen und ohne oder mit vernachlässigbaren Gebühren zurückgezahlt, entgeht sie im Wesentlichen dem Regime des Verbraucherkredits. Achtung: Sie eröffnet dann nicht dieselben Schutzrechte, insbesondere nicht die 14-tägige Widerrufsfrist.
Die zweijährige gesetzliche Gewährleistung gilt gegenüber dem Verkäufer, ob das Gerät finanziert ist oder nicht. Während der Streitbeilegung zahlen Sie den Kredit allerdings weiter ab, sofern der Kauf bei einem zweckgebundenen Kredit nicht rückabgewickelt wird.
Ein einzelner, ordnungsgemäß bedienter Kredit: nein. Mehrere gleichzeitig laufende Finanzierungen über kleine Beträge: ja — sie erhöhen Ihre Verschuldungsquote und können dazu führen, dass ein größeres Vorhaben einige Monate später abgelehnt wird.
Nein. Es handelt sich um einen gewöhnlichen Verbraucherkredit, zweckgebunden bei Abschluss beim Händler, nicht zweckgebunden bei einem Privatkredit. Für diese Art von Gut gibt es kein Ausnahmeregime.
Eine weitere Position hinzuzufügen ist selten die richtige Antwort. Eine Umschuldung kann Ihre Monatsraten insgesamt senken, verlängert aber die Laufzeit und erhöht die Gesamtkosten: Wir beziffern beides, bevor Sie entscheiden.
Zweifel an der besten Lösung?
Ziehen Sie mit uns kostenlos Bilanz. Wenn der Kredit für ein Telefon nicht die richtige Antwort ist, sagen wir es Ihnen deutlich.
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich verpflichten.
